Wiadomości
Kto skorzysta z „Pierwszego mieszkania”?
09 maja 2023
Zamierzający kupić pierwsze mieszkanie lub dom jednorodzinny prawdopodobnie od 1 lipca 2023 r. będą mogli skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, czyli systemu dopłat do kredytu hipotecznego. Jeśli zainteresowany planuje to w perspektywie następnych kilku lat – będzie mógł oszczędzać na ich zakup na „Koncie Mieszkaniowym”.
DLA KOGO?
Rząd zakłada, że przepisy, które umożliwią ubieganie się o bezpieczny kredyt 2% i otworzenie „Konta Mieszkaniowego”, wejdą w życie 1 lipca 2023 r.
Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać osoby, które:
» nie ukończyły 45 roku życia,
» nie posiadają i nie miały mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka warunek wieku przy bezpiecznym kredycie 2% spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Z „Konta Mieszkaniowego” będzie mogła też skorzystać osoba, która w jednym posiadanym niewielkim mieszkaniu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci – mieszkanie o powierzchni:
» do 50 m2 w przypadku rodzin z dwojgiem dzieci,
» do 75 m2 – rodzin z trojgiem dzieci,
» do 90 m2 – rodzin z czworgiem dzieci,
» bez limitu m2 w przypadku rodzin z pięciorgiem i większą liczbą dzieci.
BEZPIECZNY KREDYT 2%
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. W okresie stosowania dopłat (pierwsze 10 lat spłaty kredytu) oprocentowanie kredytu
wyniesie więc dla kredytobiorcy 2% powiększone o marżę i prowizję (jeśli będzie pobierana) banku.
Oznacza to, że banki uzyskają ogromne dofinansowania z pieniędzy podatników. Kredyt będzie można wykorzystać na mieszkanie albo dom jednorodzinny na rynku pierwotnym i wtórnym (w tym możliwe będzie np. przeznaczenie środków na wydatki ponoszone w związku z budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu).
Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł. Z dopłaty do rat rodzinnego kredytu mieszkaniowego będzie można korzystać przez 10 lat. Będzie dowolność jeśli chodzi o standard i położenie mieszkania – przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m2. Minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat. Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co przekłada się na poprawę zdolności kredytowej zainteresowanego.
Marża banku nie może być wyższa od marży w innych kredytach hipotecznych, które bank oferuje. Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. Będzie można skorzystać z tego kredytu do 2027 r. (z możliwością przedłużenia).
W ustawie będą określone dokładne warunki i zasady, na jakich będzie można udzielać preferencyjnego kredytu
(np. limit środków budżetu państwa, jakie mogą zostać przeznaczone na program). Kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową. Można jednak połączyć preferencyjny kredyt z programem „mieszkanie bez
wkładu własnego”. Będzie więc możliwość udzielenia kredytu z prawem dopłat również kredytobiorcom, którzy nie zgromadzili środków na wkład własny.
W przypadku zawarcia umowy bezpiecznego kredytu 2% nie będzie jednak można skorzystać ze spłat rodzinnych, tj. spłat części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.
Bezpieczny kredyt 2% skierowany będzie do osób, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej mieszkania
(w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).
Zakłada się, iż osoby posiadające nieznaczny udział - nie wyższy niż 50% we współwłasności mieszkania (nabyty w drodze dziedziczenia) - i niezamieszkujące w tym mieszkaniu będą mogły skorzystać z programu.
Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeśli w dniu złożenia wniosku zainteresowany nie jest stroną umowy innego kredytu hipotecznego. Jeżeli w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%
kredytobiorca dokona zbycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, dopłaty do rat wygasną z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia. Zwrotowi będą podlegać tylko kwoty dopłat uzyskanych po tym dniu. Także w przypadku wynajęcia takiego mieszkania dopłaty wygasną. Nabycie kolejnej
nieruchomości w trakcie trwania dopłat do bezpiecznego kredytu 2% też też będzie skutkowało utratą prawa do
dopłat od chwili wystąpienia tego zdarzenia. Warunek pierwszego mieszkania jest konieczny w przypadku obojga małżonków.
Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać osoby, które nie ukończyły 45 r.ż. oraz nie posiadają i nie miały mieszkania. Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać
osoby, które nie ukończyły 45 r.ż. oraz nie posiadają i nie miały mieszkania.
„KONTO MIESZKANIOWE”
Warunki:
» minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie);
» w każdym roku 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji;
» możliwe wpłaty w różnej wysokości;
» minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa. Brak spełnienia tego warunku w jednym roku, nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach.
Konto można założyć od 13 do 45 roku życia. W razie zakończenia oszczędzania na wydanie środków będzie 5 lat (gdy okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin 5 lat biegnie od urodzin).
Zakłada się, że okres gromadzenia oszczędności w ramach „Konta Mieszkaniowego” będzie nie krótszy niż 3 lata i nie dłuższy niż 10 lat. Wypłata środków przez oszczędzającego przed upływem minimalnego okresu oszczędzania może spowodować brak prawa do finansowego wsparcia w ramach programu.
DLA KOGO?
Rząd zakłada, że przepisy, które umożliwią ubieganie się o bezpieczny kredyt 2% i otworzenie „Konta Mieszkaniowego”, wejdą w życie 1 lipca 2023 r.
Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać osoby, które:
» nie ukończyły 45 roku życia,
» nie posiadają i nie miały mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka warunek wieku przy bezpiecznym kredycie 2% spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Z „Konta Mieszkaniowego” będzie mogła też skorzystać osoba, która w jednym posiadanym niewielkim mieszkaniu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci – mieszkanie o powierzchni:
» do 50 m2 w przypadku rodzin z dwojgiem dzieci,
» do 75 m2 – rodzin z trojgiem dzieci,
» do 90 m2 – rodzin z czworgiem dzieci,
» bez limitu m2 w przypadku rodzin z pięciorgiem i większą liczbą dzieci.
BEZPIECZNY KREDYT 2%
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. W okresie stosowania dopłat (pierwsze 10 lat spłaty kredytu) oprocentowanie kredytu
wyniesie więc dla kredytobiorcy 2% powiększone o marżę i prowizję (jeśli będzie pobierana) banku.
Oznacza to, że banki uzyskają ogromne dofinansowania z pieniędzy podatników. Kredyt będzie można wykorzystać na mieszkanie albo dom jednorodzinny na rynku pierwotnym i wtórnym (w tym możliwe będzie np. przeznaczenie środków na wydatki ponoszone w związku z budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu).
Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł. Z dopłaty do rat rodzinnego kredytu mieszkaniowego będzie można korzystać przez 10 lat. Będzie dowolność jeśli chodzi o standard i położenie mieszkania – przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m2. Minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat. Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co przekłada się na poprawę zdolności kredytowej zainteresowanego.
Marża banku nie może być wyższa od marży w innych kredytach hipotecznych, które bank oferuje. Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. Będzie można skorzystać z tego kredytu do 2027 r. (z możliwością przedłużenia).
W ustawie będą określone dokładne warunki i zasady, na jakich będzie można udzielać preferencyjnego kredytu
(np. limit środków budżetu państwa, jakie mogą zostać przeznaczone na program). Kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową. Można jednak połączyć preferencyjny kredyt z programem „mieszkanie bez
wkładu własnego”. Będzie więc możliwość udzielenia kredytu z prawem dopłat również kredytobiorcom, którzy nie zgromadzili środków na wkład własny.
W przypadku zawarcia umowy bezpiecznego kredytu 2% nie będzie jednak można skorzystać ze spłat rodzinnych, tj. spłat części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.
Bezpieczny kredyt 2% skierowany będzie do osób, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej mieszkania
(w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).
Zakłada się, iż osoby posiadające nieznaczny udział - nie wyższy niż 50% we współwłasności mieszkania (nabyty w drodze dziedziczenia) - i niezamieszkujące w tym mieszkaniu będą mogły skorzystać z programu.
Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeśli w dniu złożenia wniosku zainteresowany nie jest stroną umowy innego kredytu hipotecznego. Jeżeli w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%
kredytobiorca dokona zbycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, dopłaty do rat wygasną z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia. Zwrotowi będą podlegać tylko kwoty dopłat uzyskanych po tym dniu. Także w przypadku wynajęcia takiego mieszkania dopłaty wygasną. Nabycie kolejnej
nieruchomości w trakcie trwania dopłat do bezpiecznego kredytu 2% też też będzie skutkowało utratą prawa do
dopłat od chwili wystąpienia tego zdarzenia. Warunek pierwszego mieszkania jest konieczny w przypadku obojga małżonków.
Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać osoby, które nie ukończyły 45 r.ż. oraz nie posiadają i nie miały mieszkania. Z bezpiecznego kredytu 2% i „Konta Mieszkaniowego” będą mogły skorzystać
osoby, które nie ukończyły 45 r.ż. oraz nie posiadają i nie miały mieszkania.
„KONTO MIESZKANIOWE”
Warunki:
» minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie);
» w każdym roku 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji;
» możliwe wpłaty w różnej wysokości;
» minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa. Brak spełnienia tego warunku w jednym roku, nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach.
Konto można założyć od 13 do 45 roku życia. W razie zakończenia oszczędzania na wydanie środków będzie 5 lat (gdy okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin 5 lat biegnie od urodzin).
Zakłada się, że okres gromadzenia oszczędności w ramach „Konta Mieszkaniowego” będzie nie krótszy niż 3 lata i nie dłuższy niż 10 lat. Wypłata środków przez oszczędzającego przed upływem minimalnego okresu oszczędzania może spowodować brak prawa do finansowego wsparcia w ramach programu.
